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管好“人”歷來是保險公司經營管理的重中之重，也是監管持續關注之要點，《互聯網保險業務監管辦法》(下稱《辦法》)《保險代理人監管規定》《中國銀保監會辦公廳關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》等文皆與之相關。
問：如何理解保司中保險銷售人員的范圍？
答：國家金融監管總局于2023年9月底正式發布《保險銷售行為管理辦法》(下稱“新規”)，自2024年3月1日起施行。新規統一了保險銷售行為監管要求，第二條明確“本辦法所稱保險銷售人員包括：保險公司中從事保險銷售的員工、個人保險代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員”。因此，就人員管理而言，保司應作廣義理解，將從事保險銷售的員工亦歸屬于保險銷售人員。
問：如何理解“從事保險銷售”？
答：新規已明確，保險銷售行為包括保險銷售前行為(為訂立保險合同創造環境、準備條件、招攬保險合同相對人的行為)、保險銷售中行為(為訂立保險合同就合同內容進行溝通、商談，作出要約或承諾的行為)和保險銷售后行為(履行依照法律法規和監管制度規定的以及基于保險合同訂立而產生的保單送達、回訪、信息通知等附隨義務的行為)。因此，保險售前、售中、售后行為均應認定為“從事保險銷售”。
問：保司是否必須對內勤人員進行執業登記管理？
答：根據《辦法》第十五條“(三)從業人員發布的互聯網保險營銷宣傳內容，應……在顯著位置標明……執業證編號等信息”以及新規第二十四條“保險銷售人員以面對面方式銷售保險產品的，應當向對方當事人出示執業證件；以非面對面方式銷售保險產品的，應當向對方當事人說明……本人執業證件編號”，建議保司從嚴理解應當辦理執業登記的人員范圍。凡是涉及發布互聯網保險營銷宣傳內容的人員，均應辦理執業登記。
問：保司內勤從事互聯網保險業務，有哪些注意點？
答：保司內勤經所屬機構授權，可以開展互聯網保險營銷宣傳。關于從業人員開展營銷宣傳，《辦法》提出了明確要求：一是從業人員應在保險機構授權范圍內開展互聯網保險營銷宣傳；二是從業人員發布的營銷宣傳內容應由所屬保險機構統一制作；三是從業人員應在營銷宣傳頁面的顯著位置，標明所屬保險機構全稱及個人姓名、執業證編號等信息。
此外，保司應開展營銷宣傳信息審核、監測、檢查工作，并承擔合規主體責任，尤其是對于當前火熱的自媒體營銷宣傳，保司應采取個人報告、定期自查、關鍵詞檢索、委托第三方機構監控等方式，對所屬保險從業人員個人自媒體進行監控。此外，應對從業人員進行執業登記和管理，標識其從事互聯網保險業務的資質。
問：保司如何進行保險銷售人員培訓管理？
答：一是應當建立銷售人員職業培訓體系，針對入職和在職階段分別制定培訓規劃，建立專業穩定的培訓師資隊伍，編制培訓大綱和培訓教材。二是應將法律法規、監管規章制度、從業規則標準、職業道德規范作為入職和在職培訓基本內容，每人每年培訓時間不得少于30小時。三是應強化銷售人員培訓效果管控，完善培訓檔案管理。采用線上培訓的，應切實進行身份識別，并以完備有效的測試評估保證培訓效果。不得為入職培訓考核評估不合格人員辦理執業登記。
就如何正確理解前述培訓時間，原銀保監會有如下解釋：“對于公司現有銷售人員要求每人每年不少于30小時，可以說是自然年概念；對于中途入職銷售人員，一是要符合入職培訓規定，二是入職后應繼續參加公司當年的既有規劃培訓。”
問：保險銷售人員誠信管理包括哪些方面？
答：即時懲戒、內部追責。發現銷售人員違法違規的，要即時懲戒和內部追責。此外，保司應積極探索利用科技手段，開展客戶對銷售人員從業過程的評價，并將客戶評價結果有效運用到銷售人員誠信評價中。
誠信記錄準確、及時、完整錄入。應按照監管要求在保險中介監管信息系統準確、及時、完整地錄入表彰獎勵、監管行政處罰等信息；離職銷售人員的相關誠信記錄信息應當在注銷執業登記前完成錄入。
加強銷售人員失信聯合懲戒。應支持行業自律組織搭建失信行為管理平臺、建立失信聯合懲戒機制。若發現銷售人員在保險銷售服務活動或其他經濟社會活動中存在嚴重失信行為，應及時向失信行為管理平臺報告，并嚴肅處理直至解除代理(勞動)合同，解除合同后兩年內不得再次錄用。
滬公網安備 31010402007129號
